加拿大MSB牌照介绍

加拿大MSB牌照，全称为“货币服务业务许可证”（Money Services Business License），是由加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）颁发的一种监管牌照，旨在监管在加拿大境内提供货币服务的企业。以下是关于加拿大MSB牌照的详细介绍：

加拿大MSB牌照，全称为“货币服务业务许可证”，允许持有者在加拿大境内从事一系列金融活动。以下是关于加拿大MSB牌照能做什么的相关信息：

加拿大MSB牌照能做什么？

外汇交易：进行货币兑换，如美元兑换加元。

资金支付：使用电子资金转账网络或其他方法，将资金从一个个人或组织转移到另一个个人或组织。

兑换或出售汇票、旅行支票或任何类似的东西：包括兑现或出售旅行支票或任何类似的东西。

虚拟货币交易：包括虚拟货币兑换（虚拟货币与现金资金的相互兑换以及不同虚拟货币间的兑换）和作为支付工具的虚拟货币转账服务。

加拿大MSB牌照的优势

合法合规性：获得MSB许可的企业能够向投资者展示其合规性，降低投资风险。

无需保证金：申请过程中无需支付任何形式的保证金。

良好声誉：加拿大金融业以其稳定性、安全性和可靠性著称，MSB牌照持有者享有良好的声誉。

省时高效：申请周期相对较短，通常在两个月至五个月之间。

灵活性：赋予持牌者广泛的金融服务权限，包括外汇交易、汇款、数字货币交易等。

申请加拿大MSB牌照的条件

公司注册：在加拿大注册一家公司，公司名称以INC.或LTD结尾，无最低注册资本要求。

合规计划：指定合规负责人，制定并应用最新的书面合规政策和程序。

客户身份验证：验证客户的身份，通常涉及审查公司董事的姓名、地址和姓名。

交易和财产报告：提交交易和财产报告，对于大额国际款项，必须在5个工作日内提交报告。

记录保存：维护并保存交易记录。

申请MSB牌照的所需材料：

1.   董事和股东的身份证明：护照或者公民有效身份证件（扫描件即可）；

2.   董事和股东的地址证明：水、电、煤气账单等（需在近三个月有效期内）；

3.   股东为法人团体：需提供全套公司注册文件。

我们的职责

1、牌照申请工作包括但不限于：

a. MSB牌照的金融业务方案设计；

b. 准备与撰写申请材料；

c. 向加拿大金融交易和报告分析中心递交MSB牌照的申请；

d. 申请过程中，负责回答由加拿大金融交易和报告分析中心提出的相关问题；

e. 若加拿大金融交易和报告分析中心需要我们提供其余文件或相关说明，我们将负责撰写及提交；

2、一旦将申请提交给FINTRAC，可能产生的额外费用取决于FINTRAC当局的具体要求，以促进申请过程的有效进行。

3、在确定客户提交的准备文件全部有效、齐全后，我们将即刻提交申请。

申请流程

准备申请材料：包括公司注册文件、业务计划、高管资质证明等。

提交申请：将申请材料提交至加拿大金融监管机构，如FINTRAC。

审核与反馈：监管机构对申请材料进行审核，并可能要求申请者补充或修改相关信息。

获得牌照：审核通过后，申请者将获得MSB牌照。

监管要求

定期报告：持牌实体需要定期向FINTRAC报告业务情况。

持续监督：FINTRAC会定期对持牌实体进行监督和审查，确保其合规运营。

处罚和制裁

未能遵守要求：如果MSB未能遵守FINTRAC的要求或违反了相关法规，FINTRAC有权对其进行处罚和制裁，包括罚款、吊销牌照等。

加拿大MSB牌照为希望在加拿大从事金融业务的机构提供了合法合规的框架，确保了金融市场的稳定性和安全性。

目前所有的AA类监管牌照中，加拿大FTR MSB牌照的性价比是最高的，其优势在于：费用最低，负面最少，便于维护，无月费，是所有中大型平台后期使用的高级牌照的不二之选。

加拿大MSB牌照可提供如下服务：

金融机构中，对于金钱兑换的服务归类为“金钱服务业务”（即MSB）。尽管MSB提供某些相同或类似的服务，但MSB并非是银行：随着越来越多便宜且多样化的商业产品衍生，越来越多的人需要使用到金钱兑换等服务，因此”MSB”一词现已涵盖了较为广泛的单位，包括提供众筹，电子商务和加密货币产品的组织等。

香港放债人牌照是依据香港法例第163章《放债人规例》颁发的，允许个人或公司在香港合法经营放债业务。以下是办理香港放债人牌照的相关信息：

办理流程

1. 提交申请材料：向公司注册处和警务处牌照课递交放债人牌照申请书。

2. 审核调查：警务处处长对申请进行调查，决定是否有理由反对申请。

3. 确认通知：调查结束后，申请人会收到确认通知书，告知申请是否成功。

4. 牌照法庭聆讯：牌照法庭对申请进行聆讯和裁定。

5. 领取牌照：申请成功后，申请人可以领取放债人牌照。

申请条件

- 经验要求：公司董事或参与放债人业务的人员需具有放债业务的相关经验。

- 经营场所要求：经营涉及的场所需适合经营放债业务，且获得业主的许可。

- 个人品行要求：申请公司董事及相关业务人员需无刑事记录或纪律处分。

- 业务资料要求：提供拟经营放债业务的详细资料，包括业务性质、贷款类别、资金来源等。

- 运营细节要求：提供运营细节，包括客户尽职调查、交易记录保存等。

所需材料

- 申请人和声明表格

- 具备管理放债业务能力的文件证明

- 财务证明文件

- 经营处所的租约和场地平面设计图

- 业主的书面许可书

- 占用许可证

- 公司的周年申报表

办理机构

- 牌照法庭：负责就放债人牌照申请作出裁定及发出牌照。

- 放债人注册处处长（现由公司注册处处长兼任）：负责处理放债人牌照申请、牌照续期及签注。

- 警务处处长：负责执行《放债人条例》，包括审查放债人牌照、牌照续期及签注的申请，以及调查有关放债人的投诉。

办理费用

- 申请费用：具体咨询仁港永胜业务顾问。

仁港永胜可以提供香港放债人牌照办理的详细指南，包括办理流程、申请条件、所需材料、办理机构以及办理费用。希望对您有所帮助。

什么是9号牌？

第9类“资产管理”（asset management），对应牌照通常被称为9号牌。
9号牌，即提供资产管理的牌照，根据《条例》规定，9号牌主要是提供证券或期货合约投资组合及房地产投资计划的管理服务等，业务类型相当于内地的私募基金牌照，但没有太多限制。

9号牌之于资管活动的含金量，体现在持有9号牌的私募基金管理人在基金资金募集时可凭借香港高水平的金融监管声誉为自身的规范运作背书、更易在银行和券商等金融机构开户、且在境内监管部门也易获得一定认可。除此之外，香港资管牌照要求在港进行实质性经营，通过香港资管公司设立及管理海外基金可有效解决海外业务收入的在岸税务风险。

9号牌的申领要求
（1）申请人是“适当人选”；
（2）申请人必须是在香港注册成立的公司或在香港注册处注册的非香港公司；
（3）申请人必须能够维持足够的实缴股本及速动资金。
9号牌对此的要求如下：①若该机构提供资产管理的同时，受到不得持有客户资产的发牌条件的限制，则无最低实缴股本数额的限制，但最低速动资金数额为10万港币；②在持有客户资产的情况下，最低实缴股本数额为500万港币，最低速动资金数额为300万港币；
（4）申请人必须具有适当的业务架构、良好的内控制度和合格的人员，以管理资产管理活动的风险；
（5）申请人至少有2名负责人员以监管申请人资产管理活动的风险，其中1名必须为执行董事；
（6）针对单项受规管活动，至少应有1名负责人员可随时监督相关的活动，同一个人可以被任命为多项受规管活动的负责人员，前提是其为适当人选且相关职责并不冲突；
（7）申请人的大股东、高级管理人员和相关人士必须满足适当人选的要求。

9号牌的申请所需时间：
一般情况下，SFC将在8周内处理持牌代表的申请，在10周内处理负责人员的申请，在15周内处理法团持牌的申请。根据相关经验，大多数申请人通过中介机构来办理申请流程，所需时间至少为6个月。

香港9号牌照申请

作为全球第三的金融中心，中国香港在世界金融领域的影响力，仅次于美国纽约和英国伦敦。金融业本身是强监管的行业，在香港也不例外，任何个人或企业想要在香港开展金融业务，都需要申请相关业务的金融牌照。

香港主要金融监管机构包括证券及期货事务监察委员会（证监会）、香港金融管理局（金管局）、保险业监管局（保监局）、强制性公积金计划管理局（积金局），分别负责监管银行业、证券和期货业、保险业和退休计划的业务，监管机构间紧密合作，以确保市场参与者秉持正当操守，从而遏止金融罪行及失当行为。

9号牌：高居香港金融牌照榜首
随着金融改革的逐步深化以及跨境投融资需求的不断增强，香港成为众多资管机构的热门选择地。依照香港《证券及期货条例》，金融服务行业被划分为多个细类，对应不同的市场准入牌照，截至2023年6月，证监会第1类至第10类牌照累计颁发数量为6364，其中4号牌照占比29.7%，9号牌照占比32.9%，且4、9号牌申请数量近年来一直呈现上升趋势。

大9号牌和小9号牌区别

大9号牌和小9号牌是香港证监会规管的9号牌资产管理牌照，它们的区别主要体现在以下几个方面：

资产管理方式：

大9号牌可以持有客户资产，客户的资产可以直接汇入公司的账户，整个资产可以作为一个统一的账户进行投资管理。

小9号牌相当于国内私募，不能持有客户资产，必须为每个客户设立独立账户，并且不得持有这些资产，只能代为管理。

投资者要求：

大9号牌和小9号牌的投资人必须是专业投资者(PI)。

保证金要求：

大9号牌的保证金要求常年维持在450万港币以上。

小9号牌的保证金要求常年维持在100万港币以上。

业务范围：

小9号牌定位在投资咨询业务，并不对客户资产进行管理。

大9号牌除了能做私募资产管理外，还可以做公募资产管理。

综上所述，大9号牌和小9号牌的主要区别在于是否可以持有客户资产、保证金要求、业务范围等方面。大9号牌可以持有客户资产，保证金要求较高，业务范围更广；小9号牌不持有客户资产，保证金要求较低，主要定位在投资咨询业务。

9号牌的业务场景

·以全权委托形式为客户管理证券或期货合约投资组合

·以全权委托形式管理基金

通俗的说类似于国内的基金公募、私募牌照，持有该牌照意味着在国际资本市场上获得了“通行证”，不仅可以直接参与境外的投资，还可管理运用海外投资者的资金。

9号牌的资产管理是全品类展业的，投资标的可以是股权、债券、衍生品、外汇、虚拟资产（但有不可超过AUM10%的限制）等，不会像国内私募再具体分是股权类、证券类、大资管和其他类。

大9号牌VS小9号牌

·A类小9号牌：小9牌相当于国内私募，不能持有客户资产，因此必须为每个客户设立独立账户，并且不得持有这些资产，只能代为管理，并且投资者也有相对限制。因为分开账户管理比较麻烦，故此类牌照可能更适合做私募基金，不适合做更广泛的基金项目。投资人必须是专业投资者（PI）。【保证金要求常年维持在100万港币以上即可】。

·B类大9号牌：普通大9牌相当于国内私募，但可以持有客户资产，客户的资产可以直接汇入公司的账户，整个资产可以作为一个统一的账户进行投资管理。投资人必须是专业投资者（PI）。【保证金要求常年维持在450万港币以上】。

大9牌和小9牌如何选择？

在实操层面中，9号牌是基金资产管理人（投资管理人）的角色存在，其实投资者的投资款是很少会汇入9号牌的银行账户中的，通常都是打款至基金的募集账户、监管账户或托管账户中，可以简单理解9号牌是国内的私募持牌，私募持牌发的某有限合伙产品会开通该产品的募集账户，而海外的基金产品有可能是开曼SPC/ELP或香港LPF/OFC等基金架构，那投资人的投资款是最终打款至基金募集户的。

·C类公募9号牌：顶级大9牌相当于国内公募：投资者可以不是专业投资者(PI)，客户认购的起投额很低，同时可以管理ETF等指数基金、互动基金等。但是就因为如此，为了保障普通投资者，香港证监会对此类牌照更加严格要求，不仅在缴足股本和速动资金方面有极高要求，对持牌负责人(RO)也一样有很高的要求。【保证金要求常年维持在450万港币以上】。

·D.虚拟资产方面的9号牌：需要在传统9号牌上进行升级，比如新火资产的9号牌。此类9号牌可以100%的AUM投向虚拟资产，其他ABC三类9号牌只能投不超过10%的AUM到虚拟资产。此类9号牌是否是大牌并不是最重要的，新火的9号牌也是小牌，最重要的是是否具有管理虚拟资产业务的条件。

9号牌的申请所需时间

一般情况下，SFC将在8周内处理持牌代表的申请，在10周内处理负责人员的申请，在15周内处理法团持牌的申请。根据相关经验，大多数申请人通过中介机构来办理申请流程，所需时间至少为6个月。

受规管的活动

1974年以前，香港的证券及期货市场基本上没有受到正式的监管。直到历经多次股灾，香港才在1989 年成立证券及期货事务监察委员会（证监会），负责监管香港证券及期货市场。香港证监会担当多重角色，主要职责包括维持和促进证券期货业的公平性、效率、竞争力、透明度及秩序，其中最重要的是向进行受证监会规管的活动的中介人发牌及予以监管。那么何谓受规管的活动，《证券及期货条例》明确规定了12种类别受规管的活动，分别是：

第1类：证券交易

第2类：期货合约交易

第3类：杠杆式外汇交易

第4类：就证券提供意见

第5类：就期货合约提供意见

第6类：就机构融资提供给

第7类：提供自动化交易服务

第8类：提供证券保证金融资服务

第9类：提供资产管理

第10类：提供信贷评级服务

第11类：场外衍生工具产品交易或就场外衍生工具产品提供意见；

(由2014年第6号第53条增补)（尚未实施）

第12类：为场外衍生工具交易提供客户结算服务。

(由2014年第6号第53条增补)（2016年9月1日实施）

在香港从事第1类“证券交易”相关活动，要拿对应的我们俗称的“1号牌”；从事就证券提供意见相关工作一般，则需要取得4号牌；而我们常说的从事资产管理活动的主体，则需要申请9号牌。在实际工作中，以上12种活动有时候难以完全割裂开，所以香港证监会做了一些特殊的豁免安排，比如9号牌持牌法团亦可从事部分1号和4号牌项下相关的受规管的活动，比如证券交易和证券咨询，而他们一般无须再另行申请1、4号牌。

9号牌下的“资产管理活动”
本文以第9类提供资产管理（通常指“9号牌照”）为例，阐述香港牌照申请一般流程。

《证券及期货条例》附表5的相关规定，资产管理活动主要为：

（1）房地产投资计划管理；

（2）证券或期货合约管理。根据该定义，中国内地大部分私募基金管理人所可能涉及的是其中的证券管理相关活动。《证券及期货条例》第245条规定，证券通常是指任何团体(不论是否属法团)或政府或是政府当局的或由它发行的或可合理预见会由它发行的股份、股额、债权证、债权股额、基金、债券或票据；以及其股份、股额、债权证、债权股额、基金、债券或票据的权益证明书、参与证明书、临时证明书、中期证明书、收据，或认购或购买该等项目的权证；以及其股份、股额、债权证、债权股额、基金、债券或票据中的或关乎该等股份、股额、债权证、债权股额、基金、债券或票据的权利、期权或权益(不论以单位或其他方式描述)；以及其他通常称为证券的权益、权利或财产。因此，基金管理人从事基金以及其他非私人公司实体相关的管理活动，可能被认定为9号牌相关受规管活动而需要申请9号牌照。

中介人及持牌人士的类型

根据《证券及期货条例》规定，从事一类或多类受规管活动的人士需要向证监会申请牌照。以申请主体而言，申请者可分为法团和个人两大类。

法团可分为持牌法团、短期持牌法团、注册机构（即银行、有限制牌照银行或接受存款的公司）。个人可分为负责人员、持牌代表、临时持牌代表、短期持牌代表。持牌法团、持牌代表、注册机构，均能从事9号牌对应的资产管理活动。

持牌法团和持牌代表申请9号牌的资格与条件
01 持牌法团的申请条件

根据《证券及期货条例》第116条的规定，申请成为持牌法团必须具备相关资质：

i. 申请人是一般适当的人选规定；

ii. 申请人是香港注册成立的公司或在香港注册处注册的海外公司；iii. 申请人必须委任至少两名负责人监督资产管理活动，其中一名必须是《证券及期货条例》定义的执行董事；针对单项受规管的活动，至少应有1名负责人时刻监管有关业务，同一个人可以委任多个受规管活动的负责人，前提是适当的人选且角色不存在冲突；iv. 申请人拥有合适的业务架构，良好的内部监控系统和合格的人员，以确保开展业务时能够管理风险；v. 申请人的高级管理层、高级管理人员以及其他人士必须具备适当人选的资格；vi. 申请人必须维持足够的实缴股本和速动资金。具体到9号牌，申请要求如下：（1）如果法团就第9类受规管的活动受到不得持有客户资产的发牌条件的限制，则无最低实缴资本的限制，最低速动资金数额为10万港币；（2）其他情况下最低实缴股本数额为500万港币，最低速动资金数额为300万港币。

02 持牌代表的申请条件

根据《证券及期货条例》第120条的规定，申请成为持牌代表必须具备相关资质：

i.申请人是一般的适当人选；

ii. 申请人满足学历/专业资格要求，学历是指会计、工商管理、经济、金融财务及法律等相关学位范畴，或者获得国际认可的专业资格，包括特许金融分析师CFA、国际注册投资分析师CIIA、认可财务策划师CFP；iii. 申请人相关行业经验，过去5年至少有2年经验，对于完全满足指定范畴的学位或者专业资格的申请人，经验年限无相关限制；iv. 申请人具备认可行业资格/持续额外培训，持续额外培训属于一次性规定，申请人就所申请的受规管的活动，完成5小时的持续培训，上述额外的持续培训时数应在提交申请前6个月内完成，第9类受规管的活动证券投资及投资学会资格考试卷七及卷十考试达到合格；

v. 申请人通过香港本地监管架构考试。

03 对于持牌法团，必须满足委任至少2名负责人的规定，负责人应满足以下要求：

i.负责人必须是一般适当的人选规定；

ii. 负责人在法团内具有充分的权限，负责人与公司不一定是雇佣关系；iii. 负责人满足学历/专业资格要求，同持牌代表；iv. 负责人具备认可的行业资格/持续额外培训，同持牌代表；v. 负责人具备相关行业经验（过去6年至少有3年经验、过去8年至少有5年经验）；vi. 负责人具备管理经验（至少2年）；

vii. 负责人通过香港本地监管架构考试。

申请牌照或者注册程序
申请人需通过证监会WINGS在线入口，按照要求提交材料。法团可以通过证监会在线入口提交申请或者按照证监会的要求提交纸质版申请材料。持牌代表及负责人的申请应与法团持牌申请同时递交。一般情况下，证监会将在8周内处理持牌代表申请，10周内处理负责人申请，15周内处理法团持牌的申请。

处理申请所需的时间可能会受到申请人提供服务或产品的类别、申请资料是否完备、证明文件是否齐全、申请文件是否需要修改等多方因素的影响，因此通常时间在【6-12】个月左右。

持续合规义务

01 持续满足适当人选的条件

持牌法团、持牌代表（包括负责人），必须时刻满足具备适当人选的资格。

02 申请信息发生变更及时备案

持牌主体应将公司牌照申领/使用情况、董事及大股东情况、有联系实体的情况或者一切与牌照申请相关的信息变更情况通知证监会，经WINGS发牌系统递交。

03 呈交经审核账目

持牌法团及中介人应在每个财政年度终结后四个月内，呈交其经审核账目或其他规定的文件。

04 呈交财政资源申报表

根据《证券及期货（财政资源）规则》第56条，持牌法团需每月向证监会呈交财政资源申报表，第9类受规管活动获发牌照受到不得持有客户资产的条件限制的法团，仅需每半年呈交财政资源申报表。

05 缴付年费

除非证监会已宣布豁免某段期间的牌照年费，否则所有持牌人应在批给牌照或者注册当日之后的同月同日后一个月内缴付年费，如逾期未交付必须交付额外附加费，牌照或注册面临被暂时吊销或撤销的风险。

06 呈交周年申报表

持牌法团及持牌个人必须在发牌当日之后每年的同月同日后一个月内，经WINGS发牌服务向证监会呈交周年申报表，如逾期未呈交申报表，牌照面临被暂时吊销或撤销的风险。

07 持续培训

持牌法团应对其管理人员进行持续培训，持牌人员应该接受持续培训。

总之，香港持牌法团、代表、负责人等都需要具备一定的资质且申请周期较长，申请人应该在申请前充分了解是否具备相应的资质。仁港永胜可以为客戶提供全方位的协助，如果需要获得更多香港9号牌申请方面的信息，请联系我们的专业顾问。

在香港，根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（“《反洗钱条例》”），经营货币兑换服务或汇款服务的企业必须是货币服务经营者（money service operator)，必须获得香港海关监管的香港MSO牌照。

在本文中，仁港永胜咨询牌照专家为您概述了香港的监管框架，探讨了什么是货币服务、其监管要求以及申请香港货币服务经营者（Hong Kong MSO）牌照的具体步骤等关键问题。 

仁港永胜咨询多年来协助众多国际客户成功在香港注册公司、开设企业银行账户、申请支付牌并在提供专业服务领域上拥有丰富经验。如果您想了解更多有关香港《反洗钱条例》如何规管货币服务经营者的资料，请与我们联系，我们的专家团队将在接下来的 24 小时内回复。

什么是香港货币服务?

根据香港规则，货币服务业务是指货币兑换活动和/或汇款活动：

• 货币兑换服务包括兑换在香港经营的货币为主营业务。

• 汇款服务指以下一项或多项：

• 汇款至香港以外的任何地点；

• 从香港以外的任何地方收取和/或安排收取款项；和

• 在香港以外任何地方收款

香港MSO牌照有哪些要求？

合规官

• 货币服务运营商必须有一名合规官（“CO”）。CO 作为货币服务运营商内部的联络点，负责监督与预防和侦查洗钱/恐怖主义融资有关的所有活动。CO 为高级管理层提供支持和指导，以确保充分识别、理解和管理洗钱/恐怖主义融资风险。

洗钱报告官

• 货币服务经营者应任命一名洗钱报告官（“MLRO”）。MLRO 是可疑交易报告的中央参考点，也是与联合金融情报组（“JFIU”）和其他执法机构的主要联系点。MLRO 应在识别和报告可疑交易方面发挥积极作用。

实体办公场所

• 经营“货币服务经营者”业务的场所必须合适。此类场所必须在香港海关（“C&ED”）注册。 

• 必须有一个本地管理办公室（即海关人员可以亲自和通过电话联系的实体办公室，以执行《反洗钱条例》下的职能，以及接收来自海关的文件和信件，例如通告及通知）、通讯地址及本地地点（即就其货币服务交易备存整套账簿及纪录的实际地点）。

• 计划在香港申请货币服务经营者牌照的申请人需要注意，不接受与他人共用办公场所，也不接受住宅场所或转交地址作为注册办公地址。 

香港MSO牌照申请程序

• MSO牌照的申请人需要先在香港成立公司并满足上述先决条件。此外，申请人需要提交并填写申请表，并向香港监管机构提交 (i) 商业计划，以及 (ii) AML/CFT 政策（“AML 政策”）。 

• 提交以下文件后，监管机构会要求与公司人员代表进行面谈，其中可能包括 AML/CFT 官员、合规官和其他可能获得授权的相关董事会成员。 

商业计划

• 商业计划书应是对业务的全面概述，包括但不限于公司的详细运营模式、组织结构、支付系统、目标客户、人员配置、财务等组成部分。货币服务监管局（“MSSB”）将从反洗钱和反恐融资（“AML/CFT”）的角度审查申请人的整个业务运营。

反洗钱政策

• 反洗钱政策应规定货币服务运营商自身在相关业务领域的政策、程序和控制措施，以减轻货币服务运营商面临的洗钱和恐怖主义融资风险（“ML/TF 风险”）考虑到货币服务经营者的特定业务风险状况，暴露并履行相关的法定和监管要求。

面试

• 提交所有所需文件后，货币服务经营者必须参加面试，并必须提名合资格人士，即申请人的独资经营者、合伙人或董事参加能力评估。

• 进行能力评估是为了确保申请人的高级管理人员清楚地了解其面临的洗钱/恐怖融资风险，并能够实施有效的反洗钱/恐怖融资系统，以充分管理和减轻在中确定的洗钱/恐怖融资风险为了履行法定的 AML/CFT 义务。

结论

• 聘请仁港永胜咨询，让您在香港开展货币服务的过程顺畅无忧。我们的专业牌照团队为客户提供一站式服务，包括与客户共同制定战略以选择合适的实体类型、完成香港公司的注册、准备所需文件、成功申请所需离岸金融牌照、开设企业银行账户并确保您的公司遵守政府法律法规。 

• 联系我们以了解有关如何获得香港货币服务经营者 (MSO) 牌照的更多信息，我们专业且经验丰富的团队将在接下来的 24 小时内回复。

又过了一周时间，收款的通道在不断地调整、缩减、关闭，再总结了一版收款渠道汇总，仅供参考。

当前总体来说俄罗斯每笔来汇银行都要人工审查，涉敏产品是无法入账的，并且排队入账时间也是比较长的，具体到每个银行每个地区都会有所差异（据悉，昆仑账户这几天已经不能收了）。

第一大类

仅支持人民币收款，目前几乎不可开新户。

中国银行：目前仍然是收款的主要接口，但收款政策也在日益收紧，很多客户会出现收款行已经通知到账的情况下，在提交单据入账审核的时候，被收款行以物项（产品）涉敏或者单据不合规等理由退单，款项退回。

另外，由于目前处理俄罗斯对华跨境人民币付款的三大代理行中，建行、工行均已停止代理行业务，所以所有的代理行业务目前全部由中行承接，是所有英中效率最慢的，几乎都卡在总行待审。

建设银行：建行目前已经完全停掉了代理行业务，只操作建行作为收款行的业务，由于完全停掉了代理行业务，根据实际反馈来看，目前建行的到账速度是最快的，但是对于入账环节，建行的审核也比较严，部分地区已经完全不支持预付款的业务，必须要提交出口报关单。

建行目前只做存量客户，新开户几乎不可能。

工商银行：和建行一样，完全停止了代理行业务，对于合规的要求极高，口子最窄，只做存量大客户，对于存量小客户也基本全部通知不再处理相关业务。

其他全国性银行：比如农业银行、交通银行、中信银行等。这些银行如果你是存量大客户，很多人还是可以继续收俄罗斯汇过来的人民币的，代理行目前是中行。

这些银行目前反馈入账效率相对来说比中行要快，但是审核入账户的难度大幅增加，经常因为触发风控，导致款项到达后亦会出现退单退款的情况。

其他地方性银行：比如泰隆银行、民泰银行等农商行。这些银行因为对于客户的需求较大，据说部分地方还可以接受新开户的情况，由于其本身体量小，涉外业务不多，因此对于审核入账，对于这些农商行来说，只要代理行不退单，入账反而比全国性银行要容易很多。

第二大类

仅支持卢布收款，目前可开新户。

*农商银行：需要去总行或支行柜台进行面签。前期填写开户预审表格，预审大概会在1-2个工作日内完成。

预审通过之后的尽调阶段，银行会与顺丰合作，通过顺丰的丰创平台下单，委托顺丰小哥前往企业所在地进行视频录制以及与法人合影。

尽调结束后，银行会通知企业并预约具体柜台面签开户的时间， 目前预计需要排队2个月左右。

*银行会同时为企业开通人民币和卢布账户，但卢布账户无网银，纯手工交单办理结售汇，结售汇和款项汇出汇入均会提供纸质扫描的电子单据。

最新通知，自2024年3月25日，跨境收款将按照按汇入金额的3‰收取汇入手续费，最低50元/笔。正常企业开户无需通过中介，可直接联系*农商银行国际部电话免费开户。

*农商银行：可以去总行柜台进行面签，也支持远程尽调后的异地见证开户。

开户成功后账户资料及网银U盾会寄给企业。卢布账号同样没有网银，但结汇汇率是按照中国银行牌价结算。跨境收款目前暂无手续费，后续是否收取尚不知情。

另外由于卢布账户没有网银，实际的使用体验其实并不好，需要企业考虑妥当再行开户。

第三大类

支持卢布和人民币收款，开户难度极大。

昆仑银行：目前仅指昆仑银行实体账户，之前盛传的电子账户已经陆续停止收款。昆仑银行实体账户目前开户需求未知，据传需要千万级存款和过亿流水方有资格办理，银行开户采取预约制，无预约拒绝进入。

VTB上海分行：属于最近被问得最多的银行，VTB可以同时用离岸公司开立NRA账户，也可用国内公司开立境内账户。

但如果是离岸公司在VTB上海分行开立NRA账户的话，由于制裁影响，通过该账户向国内银行汇款，可能会出现收款行拒收的情况，所以还是建议通过国内公司开立账户。

目前通过VTB上海分行开设的账户暂时无法收付除俄罗斯和白俄以外的境外银行，对于中俄之间的跨境人民币结算，需要收付款双方都有VTB账户，通过VTB内部系统进行跨境结算，而卢布结算则支持俄罗斯所有银行。

需要特别说明的是，VTB开户的速度取决于俄罗斯客户是否有能力推动，如果你通过国内中介办理，除了需要支付高昂的渠道费用，还需要等待至少2个月甚至更久的时间。

第四大类

Paypal：对于跨境电商小额美元的收款，俄罗斯客户可以通过Paypal汇出美元，然后以人民币结算。

电子钱包：俄罗斯的电子钱包如Qiwi、Webmoney、Yandex.Money等是俄罗斯人常见的支付方式。

或许让客户在当地开中资账户进行汇款，是较快的方式。

最后还是建议大家等到订单款到之后再发货，切记保障自身权益。

注册一个集团公司需要什么条件呢？

集团公司注册必须同时具备以下条件：集团的母公司注册资本在5000万元人民币以上，并至少拥有5家子公司；母公司（和其子公司的注册资本总和在1亿元人民币以上；母公司应登记为有限责任公司或股份有限公司；集团成员单位均具有法人资格。

一、注册一个集团公司需要满足以下条件：
母公司的注册资本需在5000万元人民币以上。
母公司至少拥有5家子公司。
母公司和其子公司的注册资本总和需在1亿元人民币以上。
集团成员单位均具有法人资格。
此外，如果是全民所有制企业的话，也是可以组建集团的，但注册资本需达到1亿人民币以上。需要注意的是，集团公司的注册不能直接进行，必须在已经有多家公司的基础之上才能进行申请升级。

二、集团公司的名称规定是怎样的
企业集团名称由“行政区划 字号 行业 集团”四部分依次组成。

（一）名称不冠以行政区划的，应按规定程序经国家工商总局核准;

（二）企业集团的名称可以有简称;

（三）母公司（核心企业）可以在企业名称中使用“集团”或者“（集团）”字样;

（四）子公司（集团的成员企业）可以冠以集团名称或简称。

（五）参股公司经集团管理机构同意，可以在自己的名称中冠以企业集团名称或者简称。

三、集团公司的来历
（一）公司法中没有关于集团的概念。但是，在现实经济生活中，存在集团公司的概念。集团公司，在国家有关规范性文件中均称为企业集团，但在工商注册时，一般称为某某集团公司。

（二）最早关于设立企业集团，并对企业集团给出定义的国家规范性文件，是《国家体改委、国家经委关于组建和发展企业集团的几点意见》（1987年12月16日）。该文件是这样定义企业集团的：

1、企业集团是适应社会主义有计划商品经济和社会化大生产的客观需要而出现的一种具有多层次组织结构的经济组织。它的核心层是自主经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税、能够承担经济责任、具有法人资格的经济实体。

2、企业集团是以公有制为基础，以名牌优质产品或国民经济中的重大产品为龙头，以一个或若干个大中型骨干企业、独立科研设计单位为主体，由多个有内在经济技术联系的企业和科研设计单位组成;它在某个行业或某类产品的生产经营活动中占有举足轻重的地位，有较强大的科研开发能力，具有科研、生产、销售、信息、服务等综合功能。

四、集团公司的组成结构
（一）直线职能制（Unitary Structure简称U型结构）

（二）事业部制（Multidivisional Structure简称M型结构）

（三）控股制结构（Holding Structure简称H型结构）

五、集团公司成立条件主要有哪些

集团公司成立条件主要包括：

1、企业集团的母公司注册资本在5000万元人民币以上，并至少拥有5家子公司;

2、母公司和子公司的注册资本总和在1亿元人民币以上;

3、企业集团的母公司应登记为有限责任公司或股份有限公司;

4、集团成员单位均具有法人资格。

法律依据

根据我国《企业集团登记管理暂行规定》第五条企业集团应当具备下列条件：

(一)企业集团的母公司注册资本在5000万元人民币以上，并至少拥有5家子公司；

(二)母公司和其子公司的注册资本总和在1亿元人民币以上；

(三)集团成员单位均具有法人资格。国家试点企业集团还应符合国务院确定的试点企业集团条件。

六、集团和有限公司的区别

1、有限公司是独立的法人,具有企业法人资格。它由法定人数的股东组成的，股东以其认缴的出资额为限对公司承担有限责任，公司以其全部资产对其债务负责的企业法人。

2、企业集团是指以资本为主要联结纽带的母子公司为主体;以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体。企业集团不具有企业法人资格。其具体表现为：

(1)集团是一种发挥群体优势、创造更大生产力、实现规模经济而形成的经济联合体，集团的成员单位在二个以上。

(2)集团的成员单位须是具有法人资格的企事业单位，独立行使权利，独立承担义务和责任。集团的核心单位须是经济实体。集团及其他成员单位不因其中一个成员单位的经营活动而承担责任，有利于分散经营风险。

(3)集团管理机构或集团总公司(母公司)基于股权持有或协议约定，对集团成员单位的经营活动实行统一管理、协调，最大限度地提高效率和效益。这种管理和协调从本质上属于经济活动。集团成员单位在一定程度上丧失了经营管 理的独立性，但并不影响成员单位的独立法人地位。

(4)集团本身不具备独立法人地位，不能作为具体民事活动、经济活动的当事人。以集团名义进行的具体民事活动、经济活动，其权利义务的最终承担者是集团总公司(母公司)或成员单位。

所以说，集团公司的成立条件首先从企业集团的母公司注册资金在5000万元以上，并至少拥有5家子公司为开始，直到集团成员单位全部具有法人资格为结束，一共是五个条件缺一不可。

韩国，是一个和我们国家交集，但是近些年来韩国的发展我们是有目共睹的，那么想在韩国注册一家公司，需要哪些要求呢?

(一)注册韩国公司的要求

1、公司名称

以韩文命名，也可有英文名称，但公司营业执照上只标记韩文公司名称，公司取名无限制，可以使用韩国xx株式会社等形式;

2、注册资本

最低1亿韩元，注册资金需要实缴到位进行验资;

3、公司成员

韩国公司股东、法人代表等人员至少需要1名，可以是自然人，也可以是公司，无国籍限制;

4、注册地址

韩国公司必须提供一个韩国境内的实际地址作为公司注册地址;

5、证件信息

提供股东董事有效身份证或护照，证件有效期在6个月以上。

5、经营范围

外国人在韩国注册公司，经营范围有一定限制，按具体情况而定。

(二)韩国公司开户要求

1、法人代表的身份证明(须年满18周岁)

2、事业者登陆证原件(营业执照)

3、公司法人章

4、法人登记事项全部证明书(或：法人登记簿副本)

5、股东名册(仅限“株式会社”)

6、韩国国内的联系方式

7、公司印鉴证明书

(三)关于韩国公司的税收

1.法人税

成立韩国公司后，须在每财政年度截止前3个月前开公司法人税申报。但是因为很多在韩国的公司老板，因为工作太忙而错过法人税申报的截止日期，肯定会产生加算税(滞纳金)。因此，为了防止发生产生加算税，韩国公司的经营者必须知道税务申报日程和申报、缴纳期限。

韩国公司的法人税应从公司财政年度截止前的3个月内申报、缴纳。举例来说，如果公司的财政年度是次年3月31号，那么从今年12月开始就要准备进行税务申报。

2.增值税

在韩国注册公司以后，增值税的申报和缴纳周期每三个月进行一次申报，即一年进行4次的增值税申报;第一期预定申报期限为4月25日，第二期确定申报期限为7月25日，第二期预定申报期限为9月30日，第二期确定申报期限为明年1月25日。

为劳动者支付工资时，劳动者的所得税由企业主代缴，韩国法人公司应当在收入支付日所属的月下个月10日之前申报和缴纳所得税。

大多在新加坡注册公司的，主要是注册私人有限责任公司（Private Company，简称私人有限公司）和公众担保责任有限公司（Public Company Limited By Guarantee, CLG，简称公众公司）。

目前已出海新加坡的公司注册，70%的公司注册的是公众公司，30%的公司注册的是私人有限公司。

新加坡公众公司与新加坡私人有限公司的区别

（一）经营范围的区别

新加坡公众公司：需要提供两个经营范围，一般选择计算机软件、网络、信息技术等方面，可以发行货币、做交易所、发行基金。

新加坡私人有限公司：需要提供两个经营范围，主要是涉及日常贸易类的服务。

（二）注册资料的区别

新加坡公众公司

（1）两个及以上的股东董事的身份证/护照/驾驶证、签字样本。

（2）公司英文名称：Limited.有限公司

（3）公司风控文件（我司出具客户填写）

（4）新加坡籍的董事和秘书（我司可为您免费提供）。

新加坡私人有限公司

（1）一个及以上的股东董事的身份证/护照/驾驶证、签字样本。

（2）公司英文名称：PTE LTD.私人有限公司

（4）新加坡籍的董事和秘书（我司提供）

（三）注册资本的区别

新加坡公众公司：没有注册资金，但每个成员会实缴1新币。

新加坡私人有限公司：标准1w新币，高于5w新币需要实际验资（1新币也可注册）。

（四）税收政策的区别

新加坡公众公司：没有。

新加坡私人有限公司：公司所得税：17%,前三年可享受免税计划。

（五）注册时间的区别

新加坡公众公司：从资料备齐开始办理起20至30个工作日。

新加坡私人有限公司：从资料备齐办理开始起15至20个工作日。

选择新加坡公司注册的理由

（1）上市融资

聚集中国上市企业最多的海外国家，通过在新加坡交易所挂牌，可从国际资本市场集资，享有国际知名度，并从全面而透明的条例框架中获益。

（2）实体贸易

新加坡是东南亚最大的金融中心，具有得天独厚的地理优势，是世界一流的海运和航运交通枢纽，其商业优势辐射至东南亚乃至全世界。

（3）区块链

新加坡对区块链、数字货币、ICO高度开明的政策，是目前世界上最热门的相关项目落户地。出海新加坡的公司，70%选择注册公众公司。

（4）基金会公司

新加坡非盈利组织基金会通常注册公众公司，这类公司属于非盈利机构，有免税政策，只要年底现金没有盈余就不需要纳税，是目前开展区块链ICO项目首选。

（5）统筹税收

新加坡公司税率和个税率极地，还可进一步享有相关税收减免政策，保持长期稳定的低税率，成为免费天堂。

新加坡公众公司注册条件及流程

新加坡是一个较为发达的资本主义国家，被誉为“亚洲四小龙”之一，其经济模式被称作为“国家资本主义”。

新加坡是东南亚国家联盟（ASEAN）成员国之一，也是世界贸易组织（WTO）、英联邦（The Commonwealth）以及亚洲太平洋经济合作组织（APEC）成员经济体之一。

新加坡公众公司是在新加坡会计与企业发展局（ACRA）登记注册，类型为公众公司Public company limited by guarantee，(中文可理解为公开担保有限公司)。公司名称一般含有基金会（foundation），公司结尾为LIMITED。非营利组织没有注册资金，不用交税，所以限制比较多，要求比较严格。

新加坡公众公司注册条件与流程有哪些？

1.公司名称：只能用英文注册，公司类型是公开担保有限公司，以LTD.或LIMITED结尾；

2.注册资金：没有注册资金，但每个成员会实缴1新币；

3.董事成员：公司至少需要2名公司成员，董事至少一位必须是新加坡人或者居民；

4.注册地址：新加坡公司地址；

5.经营范围：多可以选择2个主要经营活动（一般选择计算机软件、网络、信息技术等方面的经营范围）；

6.公司法定秘书

新加坡非营利安排基金会，是在新加坡管帐与企业发展局（ACRA）挂号注册，类型为大众公司Public company limited by guarantee，(中文可理解为揭露担保有限公司)。公司名称一般含有基金会（foundation），公司结束为LIMITED。非营利安排没有注册资金，不必缴税，所以约束比较多，要求比较严厉。

新加坡一般公司就是私家有限责任公司，公司类型一般是有限责任公司，以PTE.LTD.结束

立陶宛作为欧洲主要的金融科技国家之一，正迅速成为全球企业和主要组织广泛数字服务的首选目的地。为各行各业的客户提供的服务包括加密货币交易牌照和加密钱包牌照，它们通过提供合法和安全的环境来谨慎地交换支付，已成为全球话题。仁港永胜合规事业部擅长协助国际客户获得立陶宛加密货币牌照。仁港永胜合规事业部提供在立陶宛获得加密货币牌照的服务。参与服务包括实施加密货币业务的完整执行和技术协助的所有必要步骤，包括注册公司、获得必要的牌照和开设公司银行帐户，以及根据监管机构准备 AML / KYC 政策要求和管理会计要求。

在立陶宛，可以获得两种使用虚拟货币的牌照：

一、加密货币交易所牌照，申请时间7-9个月

服务提供商的加密货币交换运营商，用于将这种货币兑换成货币——一家公司或企业的一个部门有机会兑换加密货币，并收取佣金。

这是一份官方牌照，涵盖将真实货币兑换成加密货币的服务，反之亦然，以及加密货币兑换加密货币的服务。此外，立陶宛的该牌照是针对加密货币交易活动颁发的。

二、加密货币钱包和托管服务牌照，申请时间3-4个月

这是提供加密货币存储钱包的人必须拥有的牌照。加密货币钱包服务提供商为可以使用该服务存储、交换和转移虚拟货币的客户创建加密密钥。

公司可以持有任何一种或两种加密货币交易和钱包牌照。无论您对哪种牌照感兴趣，仁港永胜合规事业部的经验丰富的专业团队都将帮助和指导您申请任何上述立陶宛加密货币牌照：加密货币交易所牌照和/或加密货币钱包和托管服务牌照。

三、牌照优势

立陶宛是一个非常受欢迎的司法管辖区，为金融技术和虚拟资产领域的公司扩张提供了最佳环境。自 2021 年以来，立陶宛拥有用于交换虚拟资产和处理加密货币的牌照系统。与其他欧洲国家相比，在立陶宛获得执照是最便宜和最简单的方法。

立陶宛中央银行制定了鼓励加密货币和金融科技企业发展的政策。此外，直接从立陶宛监管机构获得活动所需执照和牌照的机会加强了有利于金融企业和初创企业发展的基础设施。由于立陶宛最近成为一个有利于比特币业务发展的国家。

在立陶宛设立加密货币业务并获得相应牌照的好处：

1. 成本低于其他主要欧洲国家。

2. 使用牌照的更快过程需要3-4个月时间。

3. 有机会远程注册一家立陶宛公司。

4. 该国有广泛的税收优惠和低公司税率。

5. 过程的最低程式要求和官僚负担。

6. 从立陶宛获得牌照不必复杂或耗时，可以从全球任何地方远程完成它。

7. 只需要一名工作人员担任董事。公司董事并非必须拥有立陶宛公民身份。

8. 公司的 KYC/AML 官员不需要通过立陶宛当局的任何类型的面试来评估他们的资格/经验是否适合各自的公司。公司的首席执行官应寻求 KYC/AML 官员和其他员工拥有足够的经验。

9. 与立陶宛的普通 UAB 一样，加密货币公司必须为利润缴纳 15% 的公司税。员工人数少于 10 人且年总收入为 300,000 欧元的“微型公司”按 0% 至 5% 的降低公司税率征税。

四、业务的监管机构

加密货币牌照的申请由立陶宛银行考虑，由金融犯罪调查局 (FCIS)监管，并由商业登记处签发。FCIS 是立陶宛员警和边境警察局的一个独立结构单位。

金融犯罪调查局 (FCIS) 的目标是通过调查犯罪活动和其他违法行为来维护公共金融体系。

FCIS 通过有效实施措施、侦查和进行审前调查和预防犯罪行为、打击洗钱以及确保接受和使用来自欧盟和其他国家的金融援助的合法性来推进其目标，通过进行评估商和金融活动并就此提交专家意见，并努力确保退还隐瞒的税款，以最大限度地发挥对存入国家预算的实际收入的影响。

目前，FCIS 优先识别、调查和预防犯罪活动，包括洗钱、挪用增值税以及非法接收和使用来自欧盟和其他国家的金融援助。这些非法活动对国家预算产生了重大影响，并给国家造成了糟糕的形象。

一家立陶宛公司可以根据命令申请加密活动牌照，以指示为虚拟货币货币监控器和虚拟货币交易所运营商存款，以防止洗钱和/或融资。该法的目的是通过提高商业环境的可靠性和透明度，防止利用立陶宛的金融体系和经济空间进行洗钱和恐怖主义融资。

该法规定了与洗钱和恐怖主义融资有关的风险评估、管理和对冲的原则、责任人的监督、受益所有人数据收集和公布所产生的义务、与收集和公布数据有关的义务支付帐户持有人的数据，违反法律规定时责任人的责任。

五、受监管活动

获得任何类型的立陶宛加密货币牌照使申请人能够提供以下类型的服务：

1. 加密货币与法定货币的交换

2. 法定货币与加密货币的兑换

3. 加密货币与加密货币的交换

4. 提供加密钱包服务

5. 提供客户加密货币存储服务

6. 进行加密货币转移

7. 提供功能齐全的加密货币交易所

六、监管要求

打算在立陶宛申请加密货币牌照的立陶宛实体必须遵守以下最低监管要求，以便在该国获得必要的授权：

1. 立陶宛一家加密货币公司的法定资本125,000欧元

在立陶宛共和国成立并打算经营虚拟货币兑换运营商和/或虚拟货币存管钱包运营商的法人实体必须拥有至少 125,000 欧元的注册股本（自 2022 年 11 月 1 日起，根据根据新立法，公司的股本要求为 125,000 欧元。此前，最低股本为 2,500 欧元）。

2. 当地反洗钱官员 / MLRO

已开始作为虚拟货币兑换运营商和/或虚拟货币存款钱包运营商运营的法人实体必须拥有立陶宛永久居民的反洗钱专家或 MRLO。

3. 在立陶宛市场提供服务

虚拟货币兑换商和/或虚拟货币存管钱包运营商不得专门为来自另一个国家的客户提供服务或专注于在另一个国家的市场提供服务，以至于其在立陶宛共和国的活动可以被视为正式和非实质性的关于公司的商业模式。

4.对公司成员的要求

至少一名所有者（自然人或法人）。目前对公司成员的国籍或居住地没有限制。

至少一名董事会成员（可能是同一所有者）。对公民身份或居住地没有限制。

5. AML/CFT 政策和内部和外部控制措施

为了防止洗钱和为犯罪目的融资，加密公司的活动必须遵守严格的规定。首先，我们谈论的是内部控制政策和程式的实施，以及根据监管机构的要求对公司活动进行风险评估。它还规定了相关授权机构的外部控制。在内部和外部控制的主要领域中：

确保强制实施尽职调查措施，即根据 AML / KYC 规则识别和验证所有潜在客户，以及在超过 15,000 欧元或其他等值金额的既定限额的情况下验证当前客户的个人交易货币，或存在其他信号标准。

• 存储客户资讯，并能够根据要求传输给监管机构。

• 确保定期向 FCIS 提交报告，并及时回答有关公司活动的当前查询。

• 确保财务监控和暂停可疑交易。

• 任命当地员工担任 AML/MLRO 合规官一职，负责实施 AML/CFT 政策。

• 定期对财务活动进行全面审计，及时发现威胁、风险和漏洞。

• 向监管机构提交报告并提供有关个人请求的资讯。

七、申请资料

1. 所有董事、股东和受益人的护照影本。

2. 所有董事、股东和受益人的简历。

3. 董事会成员需提供无犯罪记录证明，以显示良好的商业信誉。

4. 反洗钱官员将提供无犯罪记录证明以显示良好的商业声誉，并另外提供有关相关教育、技能和该领域先前经验的支持档。

5. 程式规则、KYC/AML 程式和业务计画。

6. 公司成立档，包括公司章程、公司注册证书和实体的其他公司档。

7. 以及当局可能要求的其他档。

中国香港作为全球金融中心之一，在国际金融市场始终享有良好的声誉和环境。过去几年，香港在金融科技领域发展迅速，呈现出一个蓬勃的虚拟资产生态圈。其实早在本次《2022年反洗钱及恐怖分子资金筹集（修订）条例》（以下简称“条例”）发布之前，香港证券及期货事务监察委员会（SFC，以下简称“证监会”）已经批准了两个虚拟交易所牌照，即OSL Digital Securities Limited 和 Hash Blockchain Limited，而且首个虚拟资产 ETF 最近也成功上市。

此外，香港特区政府在政策上也发生了大转变，推出了一批扶持Web3的文件，例如2022年10月香港特区政府发布《有关香港虛拟资产发展的政策宣言》，2023年1月香港金融管理局（以下简称“金管局”）发布关于稳定币的咨询总结。同时也进行了一些试点项目，比如把政府发行的绿色债券代币化供机构投资者认购，以及中央银行数字货币 eHKD 的跨境应用等。

01.关于VASP牌照

2022年7月6日，香港法例《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）的修订草案（“修订草案”）在香港立法会完成首读。修订草案目的之一是针对虚拟资产服务提供商（virtual asset service provider, “VASP”）设立发牌制度，即任何人在香港经营提供虚拟资产服务的业务，或向香港公众积极推广（根据修订草案构成）虚拟资产服务，必须向香港证券及期货事务监察委员会（“证监会”）事先申请并获得虚拟资产服务提供商牌照（“VASP牌照”），并遵循相关的反洗钱及反恐怖分子资金筹集法例条文。

香港财经事务及库务局曾于2020年11月至2021年1月期间就VASP发牌制度进行公众咨询，并于2021年5月刊发咨询总结（“咨询总结”）。修订草案是在咨询总结的基础上，为了遵循金融特别行动工作组（FATF）的建议以及应对不断增加的虚拟资产洗钱及恐怖分子资金筹集风险，针对虚拟资产服务提供商设立发牌及监管制度并纳入成文立法。

香港政府近期正进行《2022 年打击洗钱及恐怖分子资金筹集 (修订) 条例草案》的立法会二读，拟引入虚拟资产服务提供商（VASP）发牌制度，要想从事经营虚拟资产交易所的人士，必须向香港证监会申领牌照虚拟资产咨询档。

持牌虚拟资产交易所及其附属公司，须定期向香港证监会呈交其经审计帐目及财务资料，香港证监会在有需要时，亦有权进入其业务处所进行视察和调查，证监会日后会就该制度的详细监管要求作进一步咨询。

香港政府表示，虚拟资产服务提供者发牌制度将在2023年 6 月 1 日生效，以便业界有足够的时间按照规管制度申领牌照或进行注册。

02.VASP 制度的修订背景

在 VASP 咨询文件中，SFC 对建立全新的 VASP 制度背景进行了清晰地说明。在持续的加密寒冬中，崩盘事件频频发生，导致虚拟资产市场的风险增加，特别是 FTX 倒闭，造成千万投资者遭受重大损失。目前虚拟资产市场与传统金融市场日益紧密而带来的风险，突显了对虚拟资产行业实施有效监管的重要性和必要性。

全球主要司法辖区正将监管方针从宽松（即从打击洗钱和支付的角度进行监管）转变为较全面（即从投资者保障角度进行监管）。SFC 领先于其他司法辖区，早在 2018 年便逐步建立了一套虚拟资产监管框架，主要针对提供证券型代币服务的虚拟资产服务提供商。时至今日，虚拟资产行业已经发生了巨大的转变，为了全面监管香港所有的中心化虚拟资产交易平台，并落实国际金融特别行动组（FATA）的最新标准，香港政府通过立法的形式通过了《2022 修订条例》，并建立全新的 VASP 制度，以期在投资者保护与市场发展之间达到更合适的平衡。

03.VASP发牌初衷及过渡时间安排

1. 完善法律体系，将场外不受监管的交易所，监管化

目前香港没有虚拟货币法律，通过详细立法，可以将 http://HKD.com 等等原来不持牌的平台，监管化。

2. 吸引资金，吸引交易量

截止2022 年8 月，币安交易所的每日交易额可达760 亿美元，整个港交所（涉及2,596家上市公司）的平均每日总交易量在183亿美金。一个币安的平均交易量是了港交所的4倍。背后蕴含的金融力量，资金力量令人震撼。

3. 吸引人才，保护创新原动力

币圈吸引了大量的年轻的科技和金融人才，为了储备战略资源，必须尽快出台相关政策

年轻的力量需要积累，创新的原动力需要保持。

04.VASP什么能做什么不能做？

能做：

非证券代币的交易所

中心化的虚拟货币交易所

代币撮合交易

不能做：

DeFi策略不能做

Market Maker 不能做

DEX（去中心化）的交易所不受监管

证券代币撮合需要持有7号牌

自营交易不能做

不能做Margin/Credit Trading

不能做衍生工具：持牌平台营运者不得就虚拟资产期货合约或相关衍生工具进行销售、交易或买卖

不能向其客户提供程式买卖服务

与其客户就使用该平台营运者或其有联繫实体持有的客户虚拟资产作出任何安排，藉此为客户或任何其他各方产生回报；

平台营运者不应允许单一客户开立多个帐户，除非是以分帐户的形式开立。

05.双重牌照监管

1、证券型代币交易交易所：《证券及期货条例》下的现行制度，对虚拟资产交易平台所进行的证券型代币交易作出监管，如1号、7号牌。

2、非证券型代币交易所：会根据《打击洗钱条例》下的虚拟资产服务提供者制度，对虚拟资产交易平台所进行的非证券型代币交易作出监管。VASP牌+信託牌

举例：

稳定币：USDT、USDC属于证券类，需要1号、7号牌照

BTC、ETH、狗狗币等，以及OTC业务，属于非证券类，需要VASP牌+信託牌

衍生品合约类，需要1、7号牌+VASP牌

如何区别证券类还是非证券类，需要看底层的交易策略

06.VASP牌照发牌条件

1、全资子公司或关联公司必须有信托牌照。也就是意味著申请VASP牌照必须申请信托TCSP牌照。

2、最少要1个RO持牌人。

3、VASP实缴资本500万港币，日后银行帐户保证金不低于400万港币；信託牌实缴资本300万港币（含库务署託管之150万。

4、必须购买对应额度的保险，保险保额会根据交易额调整。

07.VASP牌照申请材料清单

申请清单：

公司：香港注册公司

地址：香港注册办公室，并拿到业主同意书

人员： 两位有虚拟货币经验的持牌负责人 员(RO)

报告：提供评估报告虚拟资产交易平台申请人委聘外部评估专家，对其业务进行评估，并提供评估报告

资本：注册资本金需要在500万以上，流动资本金需要在300万以上

委员会：设立代币纳入及检讨委员会，交易平壶须设立代币纳入及检讨委员会负责代币纳入交易、中止、暂停和撤销代币交易等事项

反洗钱：设立反洗钱系统和反洗钱软体

KYC：设立专门的针对于虚拟货整客户KYC服务商

托管：需要下设TCSP全资子公司

保险：购买相应保险对冲风险

钱包：证监会要求交易平壹应用冷钱包线上下持有至少98%的客户虚拟资产，且种子或私钥应存放于香港，尽量减少因平壹遭入侵或骇客攻击而造成损失的风险

审计：需要有虑拟货币的审计师

1. 有关规管加密货币交易所的法案修订最新进展

香港政府针对「虚拟资产供货商（VASP）」牌照监管咨询于 2022 年 1 月底完结，有关 对《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第 615 章）的修订已完成立法会审议阶段， 并将于 2023 年 3 月 1 日正式生效。所有在 2023 年 3 月 1 日之前营运的交易所，将有 9 个 月的过渡期至 2023 年 11 月 30 日向证券及期货事务监察委员会（证监会）申请VASP牌照，或有 12 个月的清关期至 2024 年 2 月 28 日以搬迁其业务远离香港，西瓜整理以下简介可供参考。

如果申请被拒绝，申请人必须在收到拒绝通知后的三个月内或在 12 个月的清关期结束 前关闭其业务，以较晚者为准。

2. VASP 牌照的申请

根据《2022 年打击洗钱及恐怖分子资金筹集 ( 修订 ) 条例草案》第 532ZRD 条（2023 年 3 月 1 日生效），任何在香港经营提供任何虚拟资产服务的业务或显示自己这样做的人，都需要获得证监会发出的 VASP 牌照，否则即属犯罪。

具体要求

1.在香港设有固定营业地点的香港注册公司和根据香港公司条例（第 622 章）注册的海外公司仁港永胜代办

2.VASP 许可申请人须任命至少 2 名负责人员，其需一般负责监督 VASP 的运营并确 保遵守 AML/CTF 和其他监管要求。对 VASP 负责人员的规定与《证券及期货条例》 项下对持牌法团负责人员的规定相同，并规定：

1）至少一名负责人员必须是 VASP 的执行董事；

2）如果 VASP 有多于一名执行董事，他们必须都被任命为负责人员；

3）至少一名负责人员必须通常居于香港；及必须至少有一名负责人员可时刻监督 VASP 服务的业务。仁港永胜可协助聘请 。

3.将代表 VASP 提供 VA 服务的个人，包括那些将成为其负责人员的个人，即为持牌代表，其将需要获得证监会批准 。

4.VASP 申请人、其负责人员、持牌代表、董事及最终拥有人*选须符合适当人选准则: 证监会会考虑各种相关因素，包括 该 人 士 是否曾在任何地方被裁定干犯洗 钱 或 恐 怖 分 子 资 金 筹 集 罪 行 或 其 他 严 重 罪 行，或 曾 被 裁 定 与 欺 诈、舞 弊 或 不 诚 实 行 为 有 关 的 罪 行 ； 该 人 士 是 否 曾 经 违 反或 有 可 能 不 遵 守 适 用 于 持 牌 虚 拟 资 产 服 务 提 供 者 的 打 击 洗 钱 及 恐 怖分 子 资 金 筹 集 规 定 或 其 他 规 管 要 求；该 人 士 的经验和 相关 资 历；以 及 该 人 士 是否信誉良好和财政稳健。

*最终拥有人指(a)直接或间接地拥有或控制 ( 包括透过信托或持票人股份持有)申请 人已发行股本的 25%以上；(b) 直接或间接地有权行使申请人的成员大会上的投票权 的 25% 以上，或支配 25% 以上的投票权的行使；或 (c)行使对申请人的管理的最终控 制权的个人。

5.VASP 牌照的申请人必须寻求证监会批准用于保存根据《打击洗钱及恐怖分子资 金筹集条例》保存的记录或文件的处所。该处所必须是适合用作存放相关文件和记录的非住宅处所。

需提供的资料

1.由于有关法例未正式生效，现暂时未有 VASP 牌照申请具体需要向证监会提供的资料。

2.但根据上述有关要求，可推断申请人须提供公司的公司香港公司注册号码、其负责人员、持牌代表、董事及最终拥有人的有关资料，以及存放相关文件和记录的非住宅处所地址等。

申请所需时间

由于有关法例未正式生效，现暂时未有 VASP 牌照申请更具体的相关资料。参考就处理 一宗有关受规管活动新加入行业參与者的持牌法团/持牌代表的申请，仁港永胜预估一 般需时约：7 个营业日（适用于臨时持牌代表的申请）；8 个星期（适用于普通持牌代表的申请）；10 个星期（适用于负责人员的申请）；或 15 个星期（适用于持牌法团的申请）。

处理申请所需的时间可能会受下列因素的影响而有所不同，例如：申请人拟提供的服务或产品的类别；申请人所提供的资料是否完备；申请人提供的证明文件是否齐全；其后对申请作出的更改，例如有关业务范围、大股东、负责人员及核心职能主管的更改；个人申请人取得香港工作签证的所需时间（如适用）；为了符合财政资源规定而进行注资的所需时间；（在适用情况下）其他监管机关对本会就申请人提出的审查要求而作出响应的所需时间；在证监会的评核过程中，申请人就提供任何进一步资料而作出响应的所需时间；及本会在任何特定时间正在处理的申请数目。

3. 可准备事项

1. 筛选及任命负责人员及持牌代表每个 VASP 申请人必须至少有两名负责人员来监督持牌 VASP 的运作，并确保遵守 AML/CTF 和其他监管要求。

2. 选定于香港适宜存放文件和记录的处所 。

3. 制定内部反洗钱政策、程序和控制措施 。

AML/CFT 政策、程序和控制，也称为 AML/CFT 系统，是在运营领域记录在案的公司范围的 AML 政策，规定了防止或打击可能的洗钱和恐怖主义融资的内部原则和程序（ML/TF）。公司应以风险为本，建立有效的反洗钱/打击资助恐怖主义制度，并满足相关的反洗钱/ 打击资助恐怖主义法律和监管要求。因此，政策、程序和控制文件应涵盖以下领域：

i. 风险评估;

ii.客户尽职调查（“CDD”）措施；

iii.持续监控客户；

iv.可疑交易报告；

v. 记录保存；及员工培训。

4. 采用可靠的 AML/CFT 软件

为了遵守 AML/CFT 法规，VASP 需要对其客户进行适当和有效的筛选、尽职调查（有时也称为了解您的客户，KYC）、风险评估和持续监控。

仁港永胜可以协助贵司申请并准备以上要求文件，请联系 如果需要。

申请香港9号牌照，RO人选的资格条件。投资者若想获取香港证监会牌照，需要向香港证监会申请牌照的公司必须是香港成立的有限公司或者在香港公司注册处注册的海外公司。简言之，就是现在香港注册公司。

     香港金融服务公司的业务负责人称为“RO”，其主要职责就是对香港公司金融服务公司开展业务中的风险、职业道德、业务专业性进行把控。不是什么人都有资格任职RO的，如果RO在其职业生涯中发生过职业操守相关问题，那么该个人就不能再次申请取得金融服务牌照。下面我们主要来聊聊RO的资格条件

RO和执行董事

    就申请的每类受规管活动而言，持牌公司需要委任至少两名RO负责每类活动。若能满足香港证监会的胜任能力要求，同一名RO可以成为多项受规管活动的RO。例如，若公司申请1，4和9号牌，就这三类业务*少需要委任两名RO即可，但需确保这两名RO满足胜任能力要求且不会因为多重任职而造成角色冲突。

     证监会要求在公司的所有RO中，至少要有一名是公司董事会成员中的董事。仅仅冠以“董事”或“执行董事”的头衔但并非董事会成员的情况是不足以满足证监会要求的。

    《证券及期货条例》中定义的“执行董事”是董事会成员且参与和监管受规管活动的。执行董事不需要被任命为公司的首席执行官（CEO）。

     另一方面，若董事希望进行公司的任何受规管活动，他/她必须要向证监会申请成为RO。董事在任何时候都不能是持牌代表（但不包括RO）。

    对于公司申请的每一类受规管活动而言，至少需要有一名**RO可以时刻监督有关业务。这意味着，若持牌公司有集团公司构架，只需有一名常驻香港的全职“**”RO（完全具  备胜任能力且没有附加条件），另一名RO在主要为同一集团内的其他公司工作的情况下，可以不常驻香港（但需要在一年内来香港从事多于一个月的受规管活动）。

当选RO人选要求

拟定的RO必须符合证监会的适当人选要求：

1、无破产记录；

2、学历或其他资历或经验，在这方面的考量会参考其拟在公司担任的职位及工作范围；

3、是否有能力称职、诚实而公正地进行有关的受规管活动；及

4、信誉、品格、可靠程度及财政方面的稳健性。

RO人选核准标准

    作为适当人选要求的一部分，拟定的RO需要符合以下的能力准则：

1、学历/行业资格（会计、工商管理、经济、金融财务或法律学位，或其他学位  （但须在以上学科的至少两个课程取得合格成绩）；有CFA/CPA/CA专业资格的；或者通过HKSI的行业资格考试）

2、相关行业经验（过去6年中至少有3年的直接行业经验或（主要针对9号牌RO的申请）“小牌”RO经验的）

3、管理经验（至少2年管理经验且至少有一名下属）

4、本地监管架构考试（通过相关的证券及期货从业员资格考试）。

首先要Pass 证券考试的paper1，7，8。然后在证券公司挂牌至少3年，期间通过paper2即可，才有申请RO的资格。需公司帮你申请，而且要证明你有至少2年的管理经验，并在做RE这至少3年里无严重违反香港金融规定的行为。

1. RO是什么？

RO就是负责人员，英语represent office，简单说就是负责公司一项业务的主管。具体在SFC的胜任能力指引中有介绍。具体来说一般情况根据指引，证监会对RO有一些经验和学历和经验上的要求。

2.RO有什么要求？

首先说学历，这里是有一个专业要求，即经济金融、商科管理、法律都可以。如果不是这些专业，需要在校期间选修过相关专业课程。当然如果这些都没有，只要行业经验丰富也可以，条件是过去八年具备五年以上的金融行业从业经验。

其次就是从业经验，这个是比较重要的。简单说是要求过去六年内超过三年的相关岗位经验。这里的经验要和你申请的牌照相对应，也就是说要是和拟从事的受规管活动相关。申请过程中证监会可能还要求提供相关工作的证明，也可能会问你一些问题，如实回答即可。当然这里还有个管理经验的要求，一般这个好说，只要是管理过超过两个人以上的团队都算。

最后就是我们最关心的考试了，考试就是我们说的HKSI从业考试，当然这里负责人员一般要比持牌代表多考一门。

3.RO可以挂靠么？人必须在香港么？

然后就是很多人问的RO可否挂靠，也就是说找个公司给我挂上，也不用签订劳动合同。其实香港证监会是禁止这个种行为，之所以有人说还见到不少这种行为存在，是因为这种行为确实存在一定的监管难度。但我们要当RO，还是走正式的路子，当然这里也要求管理公司给你一些权限，从而能管理公司某方面的业务。还有人关心RO是否需要常驻香港的问题，其实这个问题我们在考HKSI的时候都会复习过，因为温习手册上也转述了《证券及期货条例》中的一些约束。就是一家公司的每一项受规管业务至少要有一人保持时刻在香港。

具体有问题可以给证监会去邮件，也可以咨询我们仁港永胜业务顾问。

　　英国留学材料准备清单

　　1、在读证明/毕业证明

　　中英文各一份，需要本科教务处或院系盖章；本科为2+2的学生需提供国内+国外院校的在读证明。

　　2、学术成绩单

　　在读生需要提供6个学期的成绩单；毕业生需要提供完整的8个学期的成绩单。

　　中文成绩单都需要翻译成英文，两份材料都要找教务处盖章后一起提交。

　　特殊情况：若本科为五年制，需要提供至少8个学期的成绩单；国内专升本在读的学生需要提供大专及本科第一学年的成绩单，毕业生提供所有成绩单即可；本科2+2项目在读需要提供国内两年+国外第一年的成绩单。

　　还有，用于递交申请的成绩单至少得有GPA或者百分制均分，其中有的大学要求申请者必须提供一份百分制均分的成绩单，比如爱丁堡大学。

　　3、语言成绩单

　　英国绝大多数高校都需要申请人提供雅思成绩以证明其语言能力，有些学校明确表示也可提供托福成绩等其他英语能力证明。一般情况下，申请人可先不提供雅思成绩，便可获得学校有条件offer，雅思成绩可日后再补，换取无条件offer。

　　4、个人陈述（即PS）

　　首先，要特别提醒大家的是，PS一定一定一定要分专业写！这很重要！

　　PS被视为申请英国大学除学术成绩外，另一项占主导作用的申请材料，所以一定要认真准备，要特别注意个别学校及专业对PS的字符限制等等。

　　5、推荐信

　　推荐信中至少有一封由自己学校的老师撰写，以推荐学术能力为主；也可让班主任写一封，以推荐人品性格为主。

　　6、简历（即CV）

　　大多数院校对于CV不会强制性要求，只有个别学校会明确要求学生提供，比如利兹大学。

　　7、实习证明

　　不强制要求提供，但也有个别课程例外，比如MBA。

　　8、其他材料

　　包括奖学金证书、论文发表证明、专利证书等等，不是必须，但如果有，可以带上一起递交，但是这些材料如果原件是中文，则需要翻译成英文再递交！

　　留学英国一年需要多少费用

　　1、学费

　　英国留学的一年学费大概需要15万-20万人民币，通常在20000英镑/年左右，本科课程的学费相较于硕士会稍微便宜几千英镑，有的文科或社会学科课程可能只需要15000英镑-20000英镑/年，而工科、商科、医科课程的学费则通常超过2w英镑，部分临床医学课程可达3w英镑/年，总而言之具体的费用跟院校还有专业都有一定的关系。

　　2、生活费

　　英国留学每年的生活费需要80000-100000人民币左右，其中包含了住宿费、餐饮费、生活费和其他日常生活用品的消耗费用，但生活费往往需要根据个人的生活习惯做出调整，因此上面的数据只能给大家作为一个参考。

　　但根据英国签证中心的要求显示，伦敦地区的生活费每月需求在1265英镑，而英国非伦敦地区的生活费要求则为1015英镑/月，当然以上费用只是最低生活标准，如果还要加上平时的旅游及一些其他消耗品的购买费用就远不止这么多了。

　　3、其他费用

　　雅思考试费：普通学术类雅思考试报名费为2020元，用于英国签证及移民的雅思考试（IELTS for UKVI）报名费为2070元，注意只有UKVI的雅思才能申请语言课程。

　　GMAT或GRE考试费：GMAT考试费用为1725元/次，GRE考试费用为1665元/次。

　　院校申请费：本科通过UCAS提交申请，申请费为第一所18英镑，超过一所24英镑/所，一次可申请4-5所院校；硕士申请费根据院校而定，通常为25英镑-50英镑不等。

　　护照签证费：护照办理费为250元，签证申请费为3033人民币左右，另外还需要500-1000的体检费用。

　　押金：当拿到学校的offer之后，有些院校需要先缴纳一部分押金，金额在600英镑-2000英镑不等。

　　机票费用：机票的价格会根据时段做出调整，大概需要3000-8000元/次。

　　担保金：担保金虽然不能算是具体花出去的钱，但也是需要准备好的；担保金金额一般是英国留学一年的学费+九个月的生活费，通常在25万-30万人民币左右。

　　办理英国留学签证流程

　　一、英国留学签证详细流程

　　第一步：在线填写申请表

　　首先我们需要注册并登录英国签证中心的官方网站在线填写并提交签证申请表，填写完之后需要支付348英镑的申请费和150英镑/年的医疗附加费。

　　第二步：打印申请表并签名

　　完成在线申请留学后，将会收到一封包含申请号码（即“GWF参考号码”）的电子邮件；提交以后需要将申请表打印并签名（申请表一经提交便无法修改，因此提交前需保证信息准确无误）。

　　第三步：递签

　　在预定日期携带所有申请材料亲自前往签证申请中心，提交申请材料和录取生物指纹；申请T4留学需要准备的材料有在线签证申请表、有效的护照、CAS号、肺结核证明、学历证明、英语能力证明、存款证明等等。

　　国内有15个城市可以办理英国签证，北京、武汉、深圳、长沙、沈阳、成都、上海、杭州、济南、南京、福州、广州、西安、昆明、重庆都可以，大家可以选择自己就近的城市去递交签证申请材料。

　　英国签证中心一般是上午7点半就开始放号，大家取号之后只需耐心等待；在递签的时候我们还需要进行指纹的采集和照相，也就是收集生物识别信息，这个过程完成之后我们的递签过程一般也就结束了。

　　第四步：领取签证

　　签证申请受理结束后，可以选择直接前往签证申请中心领取护照，或支付额外费用通过快递方式领取，领取时需要携带收据和本人护照复印件；如果是请他人代领，则需代领人出示您签名的委托书、您的收据以及他们本人的身份证明。

　　二、英国留学签证多久出签

　　英国留学签证一般需要15个工作日左右出签，在这段时间内英国大使馆会处理80%左右的申请，但是如果赶到高峰期的话签证出签的时间就会长一些，比如每年的5-9月份是英国留学签证的申请高峰期，在这段时间办理签证可能会需要20-30个工作日才会出签，所以这就需要提早准备了，以免耽误签证的办理。

　　英国留学签证还可以申请加急业务，这样签证的费用会在原来的费用基础上再加收100英镑，签证出签的时间就会快很多，一般5天左右就会出签，所以如果办理签证的时间比较晚，就快要到开学时间的话，就可以办理加急业务。由于英国留学签证出签的时间有早有晚，所以为了保险起见建议同学应该提前准备，尽早办理，以免耽误留学。

就在2022年10月31日，香港特区政府发表有关虚拟资产在港发展的政策宣言，阐明特区政府为在香港发展具活力的虚拟资产行业和生态系统而订定的政策立场和方针，包括将推出试验计划。

此次宣言是香港地区有关加密货币领域最重大的一次政策更新，也是包括纽约、伦敦在内的多个国际金融中心里，率先明确要在Web3和元宇宙等领域进行前沿布局的城市。

10月以来，多位高级官员已经对虚拟资产监管进行了表态。在此前香港举行的投资推广署会议上，相关人士提及，香港的加密货币政策立场与内地不同，不会受到内地加密货币禁令的影响。

相比此前对加密货币较为“谨慎”的监管态度，相关人士称：“我们希望这个监管框架能够使行业在平衡投资者保护的同时，有一个有序和可持续的发展。”

10月16日，香港财政司司长发表随笔文章《香港的科创发展》时表示：“政策宣言将清晰表达政府立场，向全球业界展示我们推动香港发展成国际虚拟资产中心的愿景，以及与全球资产业界一同探索金融创新的承担和决心。”

新世界发展行政总裁在金融科技周提到，港府明年将推出「虚拟资产服务提供者」发牌制度，对以公共内存块链为基础的数字金融投资产品，包括由证监会发行的「一号牌照」，规管「证券型代币发行」（sTo under Type1 license）。凭着一国两制优势，将成国家唯一虚拟资产服务提供者。

加拿大牌照全名Fintrac Money Services Business（Fintrac MSB），一般大家都叫FTR牌或者MSB牌。加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）是加拿大的金融情报单位，于2000年成立。它是一个独立机构，向财政部长汇报工作，对议会活动中心负责。总部位于渥太华。主要负责收集分析、评估和披露加国金融行业的相关资料，以保护加国的金融稳定及安全。

加拿大MSB牌照的监管范围（经营范围）

如果你是一家金钱服务公司，你需要知道所有适用于你的义务。这包括在FINTRAC注册您的业务，向FINTRAC报告，保存记录，识别您的客户，并有一个合规计划。

如你在加拿大经营业务，向公众提供下列服务，你即属金钱服务:

1.外汇交易：进行交易，您可以将一种货币(美元兑换加元)兑换成另一种货币。

2.资金支付：使用电子资金转帐网络或任何其他方法，将资金从一个个人或组织转移到另一个个人或组织。3.兑换或出售汇票、旅行支票或任何类似的东西：这也可能包括兑现或出售旅行支票或任何类似的东西。这并不包括将支票兑现给特定的个人或组织。

优势

1、海外合规金融交易牌照中费用较低。

2、加拿大MSB不需要缴纳保证金。

3、业内口碑好，国际知名度高。

4、加拿大的公司法律及金融业监管完善，拥有加拿大牌照，会让您的平台更受全球投资者的认可。

5、获得加拿大政府高度认可。

6、MSB牌照准许数字货币兑换、外汇交易及汇款等服务，使您可以更好地满足客户需求，提供更加多元化的服务。

加拿大MSB：*美金（需提供加拿大公司材料、如没有的我们可以帮忙一同申请）

申请时间：1-3个月

申请资料
1. 申请加拿大msb牌照必要条件是要有一家加拿大的公司（他国公司容易被审查不容易通过审核），如果没有公司提供加拿大公司名称（注册加拿大公司需要），若已有加拿大公司，提供加拿大公司基本资料，包括董事信息。
2. 加拿大公司股东、董事详细个人资料（护照扫描件或身份证扫描件等）。
3. 加拿大公司注册地址（仁港永胜提供）。
4. 经营范围，参考MSB服务范围进行选择。
5. 总交易金额：列出前12个月内交易金额。
6. 提供交易网站域名（如需备案域名）。
7. 如果加拿大被其他国家控股需要提供控股公司信息。
8. 分支机构信息提供（如果有分支机构）。

申请条件
1、任命公司董事为执行合规计划的人员——合规官。
2、制定和应用保持最新的书面合规政策和程序，并包括减轻高风险的强化措施。
3、风险评估您的商务活动和关系做好内部KYC。
4、为员工、代理商和其他有权代表您行事的人员制定并维护书面的持续合规培训计划。
5、为了测试其整体有效性，每两年（最低）对您的合规计划（政策和程序、风险评估和培训计划）进行有效性审查的制度和文件。

立陶宛共和国的中央银行Bank of Lithuania是立陶宛的主要金融监管机构，结合了立陶宛中央银行和金融监管机构(监管机构)的职能。相对宽松的监管和显著降低金融机构的注册、许可和维护的成本，使得立陶宛在最近成为全球热门金融公司集中的地区。EMI牌照主要从事与电子货币相关的服务和支付服务所持牌照，不受活动时间或区域的限制，允许立陶宛电子货币机构牌照在欧洲提供服务，无需在任何其他成员国中进行许可程序。获得该许可后，电子货币机构可以在其他成员国中提供服务通过设立分公司或者办事处进行交易。

中央银行的任务包括：

1、促进和发展立陶宛发展为国际金融服务中心；

2、保护和加强立陶宛作为欧盟金融中心的声誉；

3、适当的监督和国际金融服务监管；

4、制定政策和向政府提供意见和协助对此类服务的规管；

5、收集、归档和公开可靠和及时的信息，在这些服务的有关方面对变化和新趋势始终跟进。

6、执行财政政策

支付机构的业务范围“许可（持牌）支付机构”为众多金融科技公司和初创公司处理个人私人支付或汇款，互联网支付，欧洲各地互联网商店支付提供了完美解决方案。2017年修改的第二版支付服务指令，为欧洲单一支付市场提供了法律基础。获得牌照的支付机构可以在立陶宛及欧盟地区

提供以下业务：

提供支付账户给客户，并接受客户存储服务。

（1）向客户提供取款服务；

（2）执行支付转账：向已开启支付账户的客户提供转账服务，将客户资金汇款至同支付系统的其他客户账户，或将客户资金汇款至其他金融

（3）机构或其他支付机构的账户。其中包括了现金账户的单次或多次转账；通过借记卡或类似方式的支付；也包括了信用额度的转账和定期付款；

（4）执行信用额度的付款交易，执行直接借记,包括一次性直接借记,执行付款交易的支付卡或类似的方式，和执行信贷支付,包括定期付款；

（5）执行付款交易,付款人同意支付平台仁港永胜通过任何电信终端设备,数字或者设备和电信网络或IT系统运营商支付付款，或作作为一个商品或服务供应商和使用支付服务的客户之间的媒介和中介角色。

（6）付款系统运作，以及提供付款的服务、账户信息服务、付款启动服务、付款账户提现、发行支付工具、汇款等货币服务。

支付牌照的优势

（1）立陶宛没有特别要求公司的管理层必须在当地运营；

（2）牌照的办理不需要先注册公司，可以等获得牌照后才注册公司运营；

（3）快速的牌照办理，时间约为三个月即可；

（4）递交的公司资料文件及合规文件，可使用英文；

（5）远程客户端验证。创新的“了解您的客户”流程，为远程客户验证开办帐户，不需要客户的到场办理账户；

（6）向其他欧盟司法管辖区的通行证。其他欧盟国家的护照是免费的，需要一个月的时间；

（7）第一年不实施制裁。立陶宛银行承诺支持初创企业，在运营的第一年，若公司发生轻微违法行，不处以处罚；

（8）办理签证，为非欧盟地区的客户可以办理立陶宛初创企业主的签证。

（9) 远程确认（电子签名，视频识别，文件副本）

立陶宛欧盟通支付牌照办理要求：

资本保证金：立陶宛中央银行对支付牌照有资本保证金的要求,保证金最少是35万欧元。在公司获得牌照后，才需要注册公司以及缴纳资本保证金.

人员要求：公司的主要运营不需要在立陶宛当地,但立陶宛中央银行规定支付机构需要有四名成员在场，三名是公司监事会成员，一名是公司法定代表人（管理委员会成员)可兼合规专员和反洗钱专员，或者是董事局成员。仁港永胜可以为你聘用该职位。

董事及董事局成员的资质要求：立陶宛中央银行对支付机构的董事及股东有严格的审核要求，只有合资格的董事和股东才能为该公司申请牌照。管理委员会中至少两名人员要有高的学历背景（法律，经济，管理或者商科），或者在这些领域中最少有一年工作经验（在过去五年中），担任上述专业中的相关职位，对于EMI的负责人，必须有高学历背景在上述专业中，并且在过去八年中，有至少两年担任主管职位，公司至少有另外成员，拥有法律、管理、商业管理或经济学的高等教育背景，并在过往五年中，曾有1年担任审计、律师、金融从业员、会计等的高级职位。

1.协助准备注册文件和公证，任命公司审计师，协助开始银行账户开户（注册资金最低25000欧），处理注册文件途中的文件沟通

2. 协助准备许可证相关文件 、提交，并帮助保持和监察局的沟通

3. 准备AML官方要求文件

4. 公司地址

5. 相关国家关税

6. 授权相关执行和翻译

时间大概在4个月左右。

英国FCA的牌照划分
FCA牌照一共可以划分为四类七种：欧盟牌照（EEA授权），全牌照（授权），支付牌照，授权牌照（AR）四类;全牌照又可以划分为投资咨询牌照，STP牌照跟MM牌照三种，授权牌照又可以划分为介绍型和独立型两种。

AR大致上可以分为两种，
一种是介绍型AR（introducerappointed representative/IAR），它仅将客户介绍到主体经纪商
另一种是独立运营的AR。独立运营的AR使用自己的品牌开展业务，它需要获得FCA的授权，即拿到AR牌照，必须在英国有注册合法的公司，有运营办公室。
由于主体经纪商对AR的所有活动负责，AR的客户开户需要通过主体经纪商的合规审核。客户的交易订单通常也是由主体经纪商处理。也因为此，只要主体经纪商受到英国FCA的监管，那么AR的客户也可以享受到FCA和英国金融服务补偿计划（FSCS）的保护
办理英国FCA的AR要求
1.英国本土公司，个人或海外机构，提供金融相关服务;
2.在英国当地有实际经营;
3.由专业人士组成的团队;
4.无需保证金。月维费用

查询AR公司监管状态时，需要注意两点：
授权代表（Appointed representative）——指的是一家公司可能代表监管授权公司（即主体经纪商）提供服务。授权代表的活动需要接受主体经纪商的监管。
前授权代表（Appointed representative – former）——指的是已经不再提供受监管活动的公司。

注册香港公司优势

你们都知道吗？

1、税率低、税种少：即:香港公司首200万港币的利润按照8.25%的税率计算,超过200万港币的部分按照16.5%计算。公司没有盈利，无需交税。离岸经营的公司，可以申请豁免税收。

2. 没有外汇管制： 香港公司资金转移灵活，自由收付外汇。

3. 公司名称无限制：注册香港公司名称不限制，可以自由选择。

4. 经营范围无限制：香港公司的经营范围极少受到限制，可以经营任何合法业务。

5. 注册资本无限制：香港公司注册资本没有限制，且无须验资。

6. 注册手续简单：董事股东无需赴港，注册周期短，效率高。

7. 管理灵活方便：公司成立后，维护管理简单，每年只需做好年审和做账审计。

8. 香港的品牌认知度高，容易提升公司的国际形象。

9. 亚洲金融中心：香港有很完善的银行金融体系，宽松的融资环境，容易获得国际信用和信贷。