业务经理:15920002080(微信同号)
当前位置:申请金融监管牌照-金银业贸易场牌照-仁港永胜(深圳)法律服务有限公司 - 香港牌照 - 香港虚拟银行牌照申请

香港虚拟银行牌照申请


设立香港虚拟银行牌照的主要参考4个标准:
1.是否有足够的财务、科技条件及资源来经营虚拟银行。过程中,申请人提供了三年、甚至四五年的计划。
2. 申请人提供的业务计划是否可行、可信。特别是,推广业务时是否符合三个政策目标,包括提供新客户体验、发展金融科技、促进普及金融。
3. 申请人是否已经建立或有能力建立合适资讯科技平台。
4. 申请人获发牌后能否较早开始实际营运。


虚拟银行的定位

虚拟银行的定义:香港虚拟银行的定义与我们熟悉的直销银行和互联网银行类似,即无需设立物理网点,主要通过互联网及其他形式的电子渠道为客户提供零售银行服务。虚拟银行从事与传统银行类似的业务,主要针对个人客户和中小企业客户,属于线上零售银行,但并没有明确特定的商业模式,由申请机构自行提交经营方案。香港政府不会对虚拟银行的业务进行限制或指引,也不会对有关贷款业务等设立额度上限。虚拟银行可以实现与传统银行间的转账服务,虚拟银行卡本身不需要绑定金融机构的银行卡。


虚拟银行的模式创新点:

(1)纯线上化。香港的银行体系相对保守稳健,业务模式比较传统,以线下为主。通过虚拟银行的设立,金管局希望推动金融服务的线上化,提升金融服务的便利性和普惠性。虚拟银行提供纯线上化的服务,不开设实体网点,只设有线下办事处提供一般查询功能。

(2)远程开户。虚拟银行有望实现零售存款账户的远程开户功能。金管局对于远程开户并未明令禁止,但对于技术及安全性有较高要求。如果虚拟银行的技术能达到国际反洗钱准则的监管要求,金管局对于远程开户持开放态度。未来香港居民甚至有可能通过远程开户,在粤港澳大湾区开设内地银行账户。


虚拟银行优先发展业务的预测:

(1)移动支付。相比大陆,香港的移动支付发展滞后,大部分市民习惯使用八达通卡和现金,虚拟银行预计首先将在数字钱包和扫码支付上进行布局,为零售客户提供移动端支付工具,以高频的支付业务撬开市场。

(2)小额借贷。虚拟银行设立的目的之一是降低金融服务门槛,实现普惠金融。通过纯线上的业务流程设计及大数据征信的应用,为零售客户提供快捷的小额信贷产品。


虚拟银行的设立条件及监管要求

虚拟银行的推进过程。香港虚拟银行的监管政策制定比较审慎。早在2000年5月金管局就制定过《虚拟银行的认可》指引,条件是有关申请机构必须符合适用于传统银行的审慎准则;并于2012年曾对此认可指引进行更新,对是否决定发牌与虚拟银行在香港经营的原则进行再度阐释。但截止到2018年,香港金管局还未发出一张虚拟银行牌照。随后2018年2月对原指引做出了相关更新和完善,允许科技公司设立经营虚拟银行,并于5月30日正式发布。符合要求的机构在8月31日之前向金管局递交接近完备的申请。2019年3月,香港金管局发出第一批3张虚拟银行牌照,2019 年 4 月发出第四张, 另有 4 家申请正在审核中。


虚拟银行的设立要求。
1、基本监管框架与传统银行一致。需满足3亿港元的最低股本要求,遵守银行业条例最低准则。
2、经营范围必须为专注普惠金融。不得提出最低账户余额要求或就低余额加收管理费。
3、需有可行且可信的业务计划,同时有完整的退出计划,必要时退出市场而不会影响客户和扰乱金融秩序。
4、必须在香港本地有实体办事处,但可不设立实体分行。
5、虚拟银行必须在香港注册成立以法团(受香港法律约束的机构或团体)的银行形式运营。金融机构(包括在港银行)和非金融机构(包括科技公司)均可申请。


虚拟银行的申请情况

申请流程:
(1)在正式提交前,与金管局进行初步协商,确保计划等到初步认可。
(2)向金管局提交申请,包括金管局要求的所有文件和信息。
(3)答复问题。金管局会就申请提出问题,问题可能关于申请本身(如相关实控人和集团结构,资本充盈率等)以及风险管控等相关事项。
(4)书面通知申请结果。申请人将会收到认可获批或被拒的书面通知。

申请机构。根据彭博社的统计,截止8月底有29家机构向金管局提交了虚拟银行牌照的申请,包括单独申请及合资申请,机构类型覆盖证券、保险、银行、支付、科技以及金融科技行业等。



认可指引

《认可指引》列载金融管理专员对《银行业条例》所载的认可准则及撤销认可的理据的诠释,以及处理认可申请的程序。《指引》就该条例所包含的监管制度及香港金融管理局为实施该制度所采取的政策与方法,向有意根据《银行业条例》申请认可的机构提供指引。由于认可准则在机构获认可后继续适用,因此现有的认可机构亦宜参阅《指引》。


如欲查询更多有关香港虚拟银行牌照申请的资料,请与我们的专业顾问联络,我们将为您提供免费咨询服务。 [点击联系公司注册专业顾问]
© 1999- 金融监管牌照申请转让【仁港永胜】 版权所有 粤ICP备17128545号 【仁港成立于1985年,全球知名金融牌照服务提供商,熟悉全球各地监管法规及金融牌照申请程序】