香港保险经纪牌照申请流程及条件

香港保险业及经纪公司综合分析香港保险经纪公司是持牌的保险中介法团，代表客户利益在市场上为客户招标询价、购买性价比的产品组合。香港保险业监管局(“保监局”)自2017年6月正式取代保监处接手监管香港保险公司，目前透过监督自律规管机构(“自律机构”)规管保险中介人。三家自律机构分别是香港保险业联会所成立的保险代理登记委员会、香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会；在《保险业条例》实施的2年内，保监局计划从三个自律机构接手监管保险中介人，并执行一个法定发牌制度。

申请条件：

1.必须是在香港注册成立的公司或在香港公司注册处注册的海外公司。有实际办公地址、公司账户。

2.充足的股本：保险经纪公司须任何时间都储存少港币10万元的低资产净值及低缴足款股本。

3.合规的行政总裁：1名，须为该公司在香港的业务的全职董事或全职雇员。

专业民偿保险－充足的偿付准备金：保单金融不少于300万港币，高款额为7500万港币。保费一般约为1万港币/年

香港保险经纪公司情况，首先香港保险经纪和大陆的保险经纪功能其实差不多的，都是站在客户的角度合理选择保险产品帮客户达到利益大化，达到大的保障。所以一般一个保险经纪公司对接的保险公司合约是很多的，这里指的是比较成熟的保险经纪公司。当然如果是刚刚开始做这个行业，对这个市场也不是太清楚，这样的保险经纪公司相对来说是比较困难的，一般保险合约也不会太多，这样的就做口碑咯。而且这样的人我们一般是建议自己新申请保险经纪牌照或者收购清水牌，这样相对来说成本比较低。

香港保险经纪牌照

经考虑保险经纪的一般财务资源，以及净资产作为专业弥偿保险自付额的资金来源，香港监管局建议，保险经纪公司根据规则，须备有专业弥偿保险下自付额的款额引入上限，及在紧接专业弥偿保单生效日期前的财政年度终结时，净资产的50%。

保险经纪 (insurance broker)

保险经纪指作为保单持有人或潜在保单持有人的代理人，于香港经营或从香港洽谈或安排保险合约的业务的人，或经营就保险事宜提供意见的业务的人。保险经纪可以是一间公司或个别人士，佣金为其主要收入来源。保险经纪代表投保人在保险市场中寻找最佳和最合适的保险计划。该保险通常与商业活动有关，并涉及专门的保障范围及较大的保额。

保险经纪必须由保险业监理处，或其中一个业界团体(即香港保险顾问联会(CIB)或香港专业保险经纪协会(PIBA))授权才可履行业务。此外，个人保险经纪或保险经纪公司的代表都必须向授权机构登记，同时亦必须通过有关资格考试(获豁免人士除外)及参加持续进修课程。

2010年3月1日生效的《保险公司条例》（第41章）对保险经纪的最低限度作出规定，主要涉及以下五个方面：

1. 行政总裁资格及经验

a. 保险经纪需提名一名行政总裁，负责单独或与其他人士共同负责处理该保险经纪的保险经纪业务。对行政总裁的要求为:

b. 年满21岁或以上；

c. 为香港永久性居民，或香港居民而其工作签证条款没有限制他从事保险经纪业务；

d. 至少具有中五教育程度或同等学历；

e. 持有认可的保险资格，具备至少两年保险业管理职位的经验；或对于不持有上述认可保险资格的人士，具备至少五年的保险业的工作经验，其中两年担任管理职位，并需通过资格考试中的相关试卷 (获豁免者除外)。

2. 资本及净资产

非法团保险经纪须任何时间都在其保险经纪业务中备存最少港币100,000元最低资产净值；法团保险经纪须任何时间备存最少港币100,000元的最低资产净值及缴足款股本。厘定最低资产净值时，不包括所有无形资产，并须根据在香港公认的会计原则计算。

3. 专业弥偿保险

保险经纪必须备存一份专业弥偿保单，为任何一次申索及任何一个12个月的保险期提供最低弥偿限额。最低弥偿限额须为：

对于经营保险业务超过一年的保险经纪，专业弥偿保单的生效日期之前的12个月内的保险经纪收入总额的两倍；对于经营保险业务不足一年的保险经纪，专业弥偿保单涵盖日期内的12个月的预计保险经纪收入的两倍。

港币3,000,000元，两者以数额较大者为准，最高款额为港币75,000,000元。

4. 备存独立客户账户

保险经纪须把客户的款项存入一个单独的客户银行账户里，而不得将客户款项用于有关客户用途以外的任何其他用途。

5. 妥善备存簿册及账目

会计及财政记录应对交易有充分说明，并能真实而公平地反映保险经纪所经营业务的财政状况以及交易。该记录须备存妥善，以便适时地进行审计。记录须以书面方式，载有经纪的所有交易细节，所有经纪业务带来的收入及由保险经纪支付的所有开支，并详细记录保险经纪的所有资产与负债。该记录须保存不少于7年。

以上保险经纪授权申请，一般从提交申请文件至颁布原则上批准需时4-6个月。

保险经纪牌照相关知识：

(A) 资格及经验

该保险经纪或由保险经纪提名的负责人员，必须：

(1) 年满21岁或以上；

(2) 为香港永久性居民，或香港居民而其工作签证条款（如有者）没有限制他从事保险经纪业务；

(3) 至少具有大学本科学位教育程度或同等学历，以及

(4) 持有认可的保险资格，并具备至少5年的保险业从业经验，包括至少2年的管理经验。

(B) 资本及净资产

非法团保险经纪须任何时间都在其保险经纪业务中备存最少港币500,000元最低资产净值。

法团保险经纪须任何时间备存最少港币500,000元的最低资产净值及缴足款股本。

厘定最低资产净值时,不包括所有无形资产,并须根据在本港公认的会计原则计算。

(C) 专业弥偿保险

保险经纪必须备存一份专业弥偿保单，为任何一次申索及任何一个12个月的保险期提供最低弥偿限额。最低弥偿限额须为：

1) 对于经营保险业务超过一年的保险经纪，专业弥偿保单的生效日期之前的12个月内的保险经纪收入总额的两倍；

对于经营保险业务不足一年的保险经纪，专业弥偿保单涵盖日期内的12个月的预计保险经纪收入的两倍。

2) 港币3,000,000元

两者以数额较大者为准，最高款额为港币75,000,000元。

(D) 备存独立客户账户

保险经纪须把客户的款项存入一个单独的客户银行账户里。他不得将客户款项用于有关客户用途以外的任何其他用途。

近年来，随着内地中产阶级人士理财观念的转变，每年金融及保险投资占年收入总额的占比越来越高。由于香港保险自身的优势，内地购买香港保险也变得越来越常见。今天我们就重点介绍香港保险经纪牌照申请条件和办理流程。

香港保险经纪牌照申请流程中有以下几点非常重要的要求：

1.必须是在香港注册成立的公司或在香港公司注册处注册的海外公司。有实际办公地址、公司账户。这一点的要求主要由香港保监会提出，并对公司作出的规范。

2.充足的股本：保险经纪公司须任何时间都储存少港币10万元的低资产净值及低缴足款股本。资金需要存放在香港保监会所规定的银行里面，包括民生，汇丰等银行。

3.合规的行政总裁：该岗位需要有一名，并且不能同时兼任其他公司的重要职位，须为该公司在香港的业务的全职董事或全职雇员。

4.专业民偿保险充足的偿付准备金：保单金融不少于300万港币，高款额为7500万港币。保费一般约为1万港币/年。

5.少一个独立的储存客户账户：须把客户的款项存入一个客户的银行账户内，与其公司的款项分开。并不得将客户款项用于有关客户用途以外的任何的其他用途。

以下为香港保险经纪牌照申请流程中的一些常见问题：

1，公司可否同时为保险经纪牌照和保险代理公司？

这样是不可以的。香港保监会明确规定，不仅公司不能同时经营两种业务。同一个人也不能同时既为保险经纪人，也是保险代理人。

2，香港保险经纪牌照申请流程中，需要受到哪个部门的规管和审批？

目前，香港有两个认可的保险经纪团体，分别是香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会。保险经纪的行政总裁及业务代表也须向有关的机构登记。也就是我们比较熟悉的CIB以及PIBA。这两个团体都有权力审核香港保险经纪牌照申请材料，并下发相应的牌照。根据数据统计，现在CIB已经发了三百张左右的香港保险经纪牌照。PIBA则下发了470张左右。

3，公司的账户应当怎么设置？

根据香港保监会的要求，公司需要有两个以上的账户，其中一个账户主要是存放客户的保险资金，其它的账户主要存放运营资金。独立储存客户的账户里面的资金不能够用在为客户投保之外的其它用途上。

4，香港保险经纪牌照申请流程需要的时间一般是多长？

一般来说，如果业务代表，行政CE，还有香港公司的注册都没有什么问题，加上保监会的审核所需要的时间，大约是三个月左右的时间就能够拿到香港保险经纪牌照。

5，香港保险经纪公司的注册资金需要实缴吗？

这个没有明确的要求，但是保监会要求保险经纪公司的低资产总值和低缴足款股本不能够低于10万港元。

阁下如需快速获取牌照，可以联系我们业务经理 15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（香港） 唐生 了解现成的香港保险经纪牌照。